First Loan Without CIBIL Score: क्या आप पहली बार लोन लेना चाहते हैं लेकिन आपके पास CIBIL स्कोर नहीं है? अब चिंता की ज़रूरत नहीं! सरकार और RBI के नए नियमों के अनुसार पहली बार लोन लेने वालों को क्रेडिट स्कोर की अनिवार्यता से छूट दी गई है। जानें नए दिशानिर्देश, बैंकों की प्रक्रिया और इसका आपके लिए क्या मतलब है।
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पहली बार लोन लेने वालों के लिए खुशखबरी
भारत में अक्सर जब कोई व्यक्ति लोन लेने का सोचता है तो सबसे पहले उसके दिमाग में CIBIL स्कोर आता है। यह एक ऐसा वित्तीय पैरामीटर है जिसे बैंक और NBFC (Non-Banking Financial Companies) किसी भी ऋण आवेदन को स्वीकृत करने से पहले देखते हैं। लेकिन अब सरकार ने पहली बार लोन लेने वालों को बड़ी राहत दी है।
सरकार ने साफ कर दिया है कि पहली बार लोन लेने वालों के लिए न्यूनतम CIBIL स्कोर अनिवार्य नहीं होगा। इसका अर्थ यह है कि अगर आपने पहले कभी लोन नहीं लिया है और आपके पास कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है, तब भी आप आसानी से लोन प्राप्त कर सकते हैं।First Loan Without CIBIL Score
CIBIL स्कोर और उसकी अहमियत
CIBIL स्कोर क्या है?
CIBIL स्कोर एक तीन अंकों का नंबर (300 से 900 के बीच) होता है, जो आपकी क्रेडिट हिस्ट्री और रिपेमेंट क्षमता को दर्शाता है।
- यदि आपका स्कोर 750+ है, तो बैंक आपको “लो रिस्क कस्टमर” मानते हैं।
- कम स्कोर का मतलब है कि आपके समय पर भुगतान न करने या पुराने लोन में समस्या का इतिहास है।
क्यों ज़रूरी है CIBIL स्कोर?
- लोन अप्रूवल – उच्च स्कोर से लोन जल्दी मंजूर होता है।
- कम ब्याज दरें – अच्छे स्कोर वाले ग्राहकों को कम ब्याज पर लोन मिलता है।
- क्रेडिट कार्ड सुविधा – स्कोर अच्छा होने पर हाई लिमिट वाले कार्ड आसानी से मिलते हैं।
लेकिन समस्या उन लोगों के लिए थी जिन्होंने पहले कभी लोन या क्रेडिट कार्ड नहीं लिया। उनके पास कोई हिस्ट्री नहीं होने से स्कोर ‘0’ या ‘NA’ दिखता था। पहले बैंक ऐसे मामलों में लोन देने से बचते थे।
सरकारी स्पष्टीकरण: पहली बार लोन के लिए स्कोर ज़रूरी नहीं
संसद में वित्त मंत्रालय का बयान
मानसून सत्र 2025 में, वित्त राज्य मंत्री पंकज चौधरी ने संसद में यह स्पष्टीकरण दिया कि –
👉 पहली बार लोन लेने वाले आवेदकों के लिए न्यूनतम CIBIL स्कोर आवश्यक नहीं है।
इसका सीधा मतलब है कि यदि आपके पास नो क्रेडिट हिस्ट्री (No Credit History) है तो भी बैंक आपका आवेदन खारिज नहीं करेंगे।First Loan Without CIBIL Score
RBI का निर्देश
भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने 6 जनवरी 2025 को जारी अपनी मास्टर डायरेक्शन में बैंकों को निर्देश दिया है कि –
- पहली बार लोन लेने वालों का आवेदन केवल इस आधार पर अस्वीकृत न किया जाए कि उनके पास क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है।
- बैंक को अन्य वित्तीय और व्यक्तिगत मानकों को देखकर निर्णय लेना होगा।
यह निर्णय वित्तीय समावेशन (Financial Inclusion) की दिशा में एक ऐतिहासिक कदम है।
अगर CIBIL स्कोर नहीं तो बैंक किन आधारों पर देंगे लोन?
अब सवाल उठता है कि अगर बैंक CIBIL स्कोर को नहीं देखेंगे तो वे पहली बार लोन लेने वालों का मूल्यांकन कैसे करेंगे?
बैंकों द्वारा अपनाई जाने वाली प्रक्रियाएँ
1. भुगतान रिकॉर्ड (Payment Record)
- बैंक बिजली, पानी, गैस, मोबाइल बिल जैसे भुगतानों की जाँच कर सकते हैं।
- समय पर बिल चुकाने की आदत वित्तीय अनुशासन को दर्शाती है।
2. मौजूदा देनदारियाँ (Current Liabilities)
- आवेदक पर पहले से कोई अन्य कर्ज़ तो नहीं है?First Loan Without CIBIL Score
- यदि है तो उसकी किस्तों का बोझ कितना है?First Loan Without CIBIL Score
3. राइट-ऑफ और सेटल्ड अकाउंट (Written-Off / Settled Accounts)
- बैंक यह भी जाँचेंगे कि क्या आपके नाम पर कोई ऐसा खाता तो नहीं है जिसे पहले न चुका पाने के कारण बंद किया गया हो।
4. आय और रोजगार का रिकॉर्ड (Income & Employment History)
- आपकी नौकरी कितनी स्थिर है?
- आपकी मासिक आय आपके द्वारा मांगे गए लोन को चुकाने के लिए पर्याप्त है या नहीं?
5. अन्य संदर्भ (Other References)
- कई बार बैंक आवेदक से गैर-आधिकारिक रेफरेंस भी मांग सकते हैं।
- यह उनके सामाजिक और व्यावसायिक भरोसे को दर्शाता है।
RBI का रुख: न्यूनतम स्कोर तय नहीं
RBI ने क्या कहा?
RBI ने साफ किया है कि –
👉 ऋण देने के लिए कोई न्यूनतम CIBIL स्कोर अनिवार्य नहीं है।
हालांकि, जिनके पास पहले से क्रेडिट हिस्ट्री है, उनके मामले में बैंक अब भी स्कोर को एक पैरामीटर मान सकते हैं। लेकिन पहली बार लोन लेने वालों के लिए यह लागू नहीं होगा।First Loan Without CIBIL Score
बैंकों को मिली लचीलापन
- हर बैंक अपनी आंतरिक पॉलिसी के आधार पर लोन स्वीकृत करेगा।
- इससे छोटे शहरों और ग्रामीण इलाकों में रहने वाले लोगों को भी फायदा मिलेगा।
NBFCs की भूमिका
NBFC क्यों अहम हैं?
गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियाँ (NBFCs) पारंपरिक बैंकों की तुलना में ज्यादा लचीली होती हैं।
- वे नई तकनीक और वैकल्पिक डेटा (जैसे UPI लेन-देन, मोबाइल वॉलेट ट्रांजैक्शन) का उपयोग करती हैं।
- पहली बार लोन लेने वाले ग्राहकों को NBFCs आसानी से क्रेडिट कार्ड और पर्सनल लोन देने के लिए तैयार रहती हैं।
ग्राहकों को क्या फायदा?
- यदि आपके पास कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है तो भी आप NBFC के माध्यम से छोटा लोन या कार्ड लेकर अपनी क्रेडिट प्रोफ़ाइल बनाना शुरू कर सकते हैं।
- इससे आगे जाकर बैंकों से बड़ा लोन (जैसे होम लोन, कार लोन) लेना आसान हो जाएगा।First Loan Without CIBIL Score
युवाओं और उद्यमियों के लिए नया अवसर
किसे होगा सबसे अधिक लाभ?
- युवा पेशेवर – जिन्होंने अभी-अभी नौकरी शुरू की है।
- स्टार्टअप उद्यमी – जो अपने बिज़नेस के लिए पूंजी जुटाना चाहते हैं।
- ग्रामीण ग्राहक – जिनके पास पहले कभी बैंकिंग सुविधा नहीं रही।
कैसे बदल जाएगा वित्तीय परिदृश्य?
- पहले बिना स्कोर वाले लोगों को अक्सर लोन रिजेक्ट हो जाता था।
- अब बैंक और NBFC दोनों ही उनके भविष्य की क्षमता और वर्तमान रिकॉर्ड को देखेंगे।
- इससे भारत में वित्तीय समावेशन को बड़ा बढ़ावा मिलेगा।First Loan Without CIBIL Score
वित्तीय जिम्मेदारी कैसे बनाएँ?
पहली बार लोन लेने वालों के लिए सुझाव
1: बिल समय पर भरें
बिजली, फोन, इंटरनेट आदि के बिल हमेशा समय पर चुकाएँ।
2: छोटा लोन लें और चुकाएँ
NBFC या बैंक से छोटा पर्सनल लोन लें और समय पर चुका दें।
3: क्रेडिट कार्ड का सही इस्तेमाल करें
हर महीने का बकाया पूरा चुकाएँ, केवल न्यूनतम राशि न भरें।
4: बजट बनाकर खर्च करें
अपने खर्च और आय का रिकॉर्ड रखें, इससे बैंक को आपकी वित्तीय समझ का पता चलता है।
निष्कर्ष: लोन मार्केट में नया बदलाव
सरकार और RBI का यह फैसला पहली बार लोन लेने वालों के लिए एक नई शुरुआत है।
- अब नो क्रेडिट हिस्ट्री होना आपके लिए बाधा नहीं बनेगा।
- बैंक आपकी पूरी पृष्ठभूमि, आय और भुगतान रिकॉर्ड को देखकर निर्णय लेंगे।
- NBFCs भी इस बदलाव को आगे बढ़ा रही हैं और नए ग्राहकों को मौके दे रही हैं।
👉 यदि आप भी पहली बार लोन लेने की सोच रहे हैं, तो यह आपके लिए बेहतरीन समय है।First Loan Without CIBIL Score
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